■ 동양생명 리셋플러스변액연금보험- 스텝업플러스기능
동양생명 변액연금보험은 원금의 두배까지 보증합니다. 물론, 타회사 변액연금도 해당 기능이 있죠.
변액연금은 내가 낸 보험료에서 사업비를 제하고 펀드에 투자되어 그 결과에 따라 연금액이 달라집니다.
흔히 투자의 위험은 알고 계시겠죠? 바로 원금을 까먹는다는 겁니다.
변액연금보험은 투자형 상품이지만 노후대비 목적이다보니 대부분 안전장치를 마련해 놨습니다.
내가 낸 돈(원금) 100%를 연금 탈 때에는 보증해 준다는 겁니다.
하지만, 이 스텝업 기능을 가진 상품들은 100% 뿐만아니라, 4단계별로 120~200%까지 보증해 줍니다.
아래 그림을 보시면 이해가 되시나요?
120/150/180/200% 구간으로 나뉘어서 그 지점을 한번만 찍으면 연금탈때 수익률이 떨어지더라도
그 금액은 보증해준다는 건데요,, 투자 수익률은 오르락 내리락 합니다.
■ 동양생명 리셋플러스변액연금보험- 상품특징
아무래도 보험이다 보니 기본 보장은 들어갑니다.
사망시 600만원/재해사망시 1,200만원
이 외에도 보험료 납입에 관한 부가적인 기능이 있습니다.
* 10년납인데 5년내다 잠깐 납입을 멈추고 싶을때- 최대 1년씩 3회 써먹을수 있지만 미뤄질뿐 언젠간 내야함
* 급전 필요해 해지하지 않고 중도인출하고 싶을때- 해지환급금 70%이내에서 빼쓸수 있음
* 5년이상 보험료 잘내면 0.5% 보너스적립, 10년이상 보험료 잘내면 1% 보너스적립 가능
* 보험료를 크게 내면 할인적용- 40~300만원(최저 2.5할인+추가할인)
* 펀드에 투자해 수익률을 올렸는데 이젠 그만하고 싶다면- 일반계정으로 전환해 보험사가 운영 가능
* 65세 연금타기로 했다가 조기에 타고 싶을때- 10년이상 유지하고 45세 이상이면 가능
■ 동양생명 리셋플러스변액연금보험- 해지환급금 예시
변액연금보험은 투자형 상품이기에 보험사는 3가지 경우로 해지환급금을 표시합니다.
0%/3.25%/6.5% 말이죠,,
그런데 밑에 순수익률이 나오는데 그 차액이 사업비라고 보면 됩니다.
제가 빨간색으로 체크해 드린 부분이 있을텐데 스텝업 기능이 있는 구간이라는 겁니다.
이 해지환급금은 30세 여성분이 월10만원씩 10년간 내고 65세 연금타는것으로 설계한 겁니다.
동양생명 일반연금보험은 이달(15년10월) 공시이율이 3.13%입니다.
보험사에서 운영하는데 중간 예시표 3.25% 보다 더 낮겠죠?
변액연금은 일반연금보다 높은 수익을 기대해서 가입하는데 펀드는 어떤게 있을까요?
■ 동양생명 리셋플러스변액연금보험- 펀드 안내
동양생명 변액연금보험은 운영하는 펀드가 총 10개입니다.
* 국내주식형펀드 2가지
* 해외주식형펀드 2가지
* 국내혼합형펀드 3가지
* 글로벌혼합형펀드 1가지
* 국내채권형펀드 2가지
변액연금은 일종의 엄브렐러 펀드와 흡사합니다.
여러개의 다양한 펀드들을 선택해서 각각 가입할수도 있고, 수시로 바꿀수도 있고,,
이 기능을 어떻게 잘 활용하느냐에 따라 수익을 극대화 할 수 있습니다.
참고로, 해외주식형펀드와 국내채권형펀드 같은 경우 일반펀드로 가입하면 차익에 대해 과세하는데
변액연금보험으로 가입하면 비과세되는 부분이 있기에 이 둘을 적절히 잘 활용하면 괜찮습니다.
투자의 책임은 가입자에게 귀속합니다.
똑같은 상품을 가입하고 가만히 놔두는 사람과 시장상황에 맞게 수시로 변경해주는 사람은
수익률이 천차만별이니 잘하셔야 됩니다.
시장상황을 잘 모르겠다고요? 언제 변경할지 어떤 펀드로 할 지 모른다고요?
여기서 관리를 잘하는 담당자냐 못하는 담당자냐가 갈리게 되는 겁니다.
■ 동양생명 리셋플러스변액연금보험- 수수료안내
동양생명 변액연금보험의 수수료입니다.
지금은 상품별로 내가 내는 보험료에서 사업비를 얼마 떼는지 다 공개합니다.
참고로, 본 상품은 변액연금보험 상품중에서 두번째로 사업비를 적게 뗀답니다.
변액연금보험은 투자형 상품이기에 투자하는 운용사를 먼저 봐야하는 것이고,
과거의 성적(수익률)을 보고 어떤 펀드가 우수한지 확인한 다음 보험상품을 고르시면 됩니다.
그 다음 보험상품을 고르셨다면 어드바이스 할 수 있는 담당자를 잘 만나셔야 됩니다.
