각종 매스컴에서 보험 관련해서 나오는 광고를 보거나 듣다 보면
재해사망, 상해사망, 재해후유장해, 상해후유장해 등 자주 나올 겁니다.
여기서 앞에 붙는 용어인 재해와 상해에 대해 알아 보겠습니다.
생명보험사는 '재해'라고 규정하고, 손해보험사는 '상해'라고 규정합니다.
약관을 통해 그 의미를 보시게 되면,
생명보험사의 '재해'란 우발적인 외래의 사고라 하고,
손해보험사의 '상해'란 급격하고도 우연한 외래의 사고라 합니다.
그 용어만 놓고 보면, 둘다 '외래의 사고'는 동일합니다.
말 풀이를 하면 '외래의 사고'는 외부에서 오는 사고를 말합니다.
그러니, 내 몸안에서 일어난 질병은 보상해주지 않는다는 것이죠.
그럼 '재해'의 우발적인 용어와 '상해'의 급격하고도 우연한 용어의 차이는 무엇일까요?
국어사전에서 찾아 보았습니다.
▷ 우발적- [관형사] 어떤 일이 예기치 아니하게 우연히 일어나는. 또는 그런 것
▷ 급격하다- [형용사] 변화의 움직임 따위가 급하고 격렬하다
▷ 우연하다- [형용사] 어떤 일이 뜻하지 아니하게 저절로 이루어져 공교롭다.
사전적 의미로 찾아서 비교하니 더 헷갈리시나요?
그럼 보험론에서 의미를 찾아 풀어 드리겠습니다.
'재해'는 예기치 아니하게 우연히 일어난 외부사고로 말할 수 있고
'상해'는 예기치 아니하게 우연히 일어나고 기대할 수 없는 결과의 외부사고라 말할 수 있습니다.
여기서는 무언가 보이시죠?
상해에서 단어가 하나 더 추가 되었다는 걸 알 수 있을겁니다.
그럼 그 차이점이 무엇인 지 사례를 통해 알려 드리겠습니다.
1. '재해' 약관상에 [약물 부작용, 치료중 사고, 의료장치 부작용, 환자가 사전 설명과 다른 이상반응의
발생이나 합병증 발생 등]으로 해서 보상 해줍니다.
'상해' 약관상에 [출산, 외과적 수술, 그밖의 의료처치]는 보상 안해줍니다.
- 가령, 의사가 수술을 잘못하여 의료과실 사고가 발생했다면 생명보험사 '재해'는 보상해
주지만, 손해보험사 '상해'는 보상해 주지 않는다는 겁니다.
2. '재해' 약관상에 [보험료 산출기초에 심각한 영향을 미칠 만큼의 대규모 전쟁, 기타 변란의 경우를
제외] 하고는 보상 해줍니다.
'상해' 약관상에 [전쟁을 포함하여 폭동, 사변, 내란, 소요, 천재지변]은 보상 안해줍니다.
- 가령, 쓰나미 같은 천재지변이나 911테러, 대지진, 데모같은 것이 발생했다면 생명보험사
'재해'는 보상해 주지만, 손해보험사 '상해'는 보상해 주지 않는다는 겁니다.
이렇듯, 생명보험사 '재해'와 손해보험사 '상해'의 용어 의미와 사례와 약관을 통해 알아봤는데요.
그럼 생명보험사 '재해'가 무조건 유리한 걸까요?
재해사망, 상해사망, 재해후유장해, 상해후유장해 등 자주 나올 겁니다.
여기서 앞에 붙는 용어인 재해와 상해에 대해 알아 보겠습니다.
▣ 용어로 알아보는 재해와 상해의 차이점
생명보험사는 '재해'라고 규정하고, 손해보험사는 '상해'라고 규정합니다.
약관을 통해 그 의미를 보시게 되면,
생명보험사의 '재해'란 우발적인 외래의 사고라 하고,
손해보험사의 '상해'란 급격하고도 우연한 외래의 사고라 합니다.
그 용어만 놓고 보면, 둘다 '외래의 사고'는 동일합니다.
말 풀이를 하면 '외래의 사고'는 외부에서 오는 사고를 말합니다.
그러니, 내 몸안에서 일어난 질병은 보상해주지 않는다는 것이죠.
그럼 '재해'의 우발적인 용어와 '상해'의 급격하고도 우연한 용어의 차이는 무엇일까요?
국어사전에서 찾아 보았습니다.
▷ 우발적- [관형사] 어떤 일이 예기치 아니하게 우연히 일어나는. 또는 그런 것
▷ 급격하다- [형용사] 변화의 움직임 따위가 급하고 격렬하다
▷ 우연하다- [형용사] 어떤 일이 뜻하지 아니하게 저절로 이루어져 공교롭다.
사전적 의미로 찾아서 비교하니 더 헷갈리시나요?
그럼 보험론에서 의미를 찾아 풀어 드리겠습니다.
'재해'는 예기치 아니하게 우연히 일어난 외부사고로 말할 수 있고
'상해'는 예기치 아니하게 우연히 일어나고 기대할 수 없는 결과의 외부사고라 말할 수 있습니다.
여기서는 무언가 보이시죠?
상해에서 단어가 하나 더 추가 되었다는 걸 알 수 있을겁니다.
그럼 그 차이점이 무엇인 지 사례를 통해 알려 드리겠습니다.
▣ 사례로 풀어보는 재해와 상해의 차이점
1. 겨울에 눈이 많이 오고 날씨가 안좋으면 제주도 한라산에는 '입산금지' 푯말로 출입을 통제합니다.
그런데, 푯말을 무시하고 등산을 하다가 사고가 당했을 때 보상이 가능할까요?
- 생명보험사 '재해'는 보상이 되고, 손해보험사 '상해'는 보상이 안됩니다.
왜냐하면, 위험할 걸 알고 등산을 했기에 기대할수 없는 결과가 아니라는거죠.
2. 단독주택 2층 건물 옥상에서 뛰어 내려서 골절을 입은 사고가 있었습니다.
이 경우 보상이 가능할까요?
- 생명보험사 '재해'는 보상이 되고, 손해보험사 '상해'는 보상이 안됩니다.
그 사유는 위 1번 이유를 보시면 공감이 가실 겁니다.
하지만, 만약 초등학교 2학년 학생이 뛰어 내렸다면 손해보험사 '상해'도 보상이 되겠죠.
그 나이때는 위험을 인지할 능력이 떨어지기 때문입니다.
이렇게 살펴보면 생명보험사의 '재해'가 범위가 더 넓은거 아닌가 할 수도 있는데
약관상에서 보상하지 않는것은 어떤것이 있는지 살펴볼까요?
▣ 약관으로 알아보는 재해와 상해의 차이점
1. '재해' 약관상에 [약물 부작용, 치료중 사고, 의료장치 부작용, 환자가 사전 설명과 다른 이상반응의
발생이나 합병증 발생 등]으로 해서 보상 해줍니다.
'상해' 약관상에 [출산, 외과적 수술, 그밖의 의료처치]는 보상 안해줍니다.
- 가령, 의사가 수술을 잘못하여 의료과실 사고가 발생했다면 생명보험사 '재해'는 보상해
주지만, 손해보험사 '상해'는 보상해 주지 않는다는 겁니다.
2. '재해' 약관상에 [보험료 산출기초에 심각한 영향을 미칠 만큼의 대규모 전쟁, 기타 변란의 경우를
제외] 하고는 보상 해줍니다.
'상해' 약관상에 [전쟁을 포함하여 폭동, 사변, 내란, 소요, 천재지변]은 보상 안해줍니다.
- 가령, 쓰나미 같은 천재지변이나 911테러, 대지진, 데모같은 것이 발생했다면 생명보험사
'재해'는 보상해 주지만, 손해보험사 '상해'는 보상해 주지 않는다는 겁니다.
이렇듯, 생명보험사 '재해'와 손해보험사 '상해'의 용어 의미와 사례와 약관을 통해 알아봤는데요.
그럼 생명보험사 '재해'가 무조건 유리한 걸까요?
사망 관련 해서는 재해사망이 아무래도 유리합니다. 왜냐, 범위가 넓기 때문이죠.
후유장해 관련 해서는 생명보험사는 재해사망 범위내에서 재해후유장해 보험금을 가입할 수 있는데 반해,
손해보험사는 자유롭게 상해후유장해 보험금을 가입할 수 있기에 그 한도액을 높일 수 있습니다.
결론은, 재해사망은 생명보험사로 후유장해는 생명보험사와 손해보험사의 조합 설계가 유리합니다.
후유장해 관련 해서는 생명보험사는 재해사망 범위내에서 재해후유장해 보험금을 가입할 수 있는데 반해,
손해보험사는 자유롭게 상해후유장해 보험금을 가입할 수 있기에 그 한도액을 높일 수 있습니다.
결론은, 재해사망은 생명보험사로 후유장해는 생명보험사와 손해보험사의 조합 설계가 유리합니다.
